【完全版】相続トラブルを回避する生前整理の進め方｜遺言書と財産目録の正しい作り方
「家族仲は良いから、相続争いなんてうちには無関係」
そう思っていませんか？実は、家庭裁判所に持ち込まれる相続トラブルの多くは、遺産額がそれほど多くない「ごく普通の家庭」で起きています。
相続が「争族（そうぞく）」に変わってしまう最大の原因は、準備不足です。亡くなった後に「何がどこにあるか分からない」「誰に何を譲りたかったのか不明」という状態になると、残された家族は疑心暗鬼になり、深い溝が生まれてしまいます。
そこで今、注目されているのが「生前整理」です。元気なうちに財産を整理し、自分の意思を明確にしておくことは、家族への最後にして最大の愛情表現と言えるでしょう。
この記事では、相続トラブルを未然に防ぐための生前整理の進め方、そしてプロも実践する「財産目録」と「遺言書」の正しい作り方を詳しく解説します。
1. なぜ「生前整理」が相続トラブルの特効薬になるのか
生前整理とは、単に家の中の物を捨てることではありません。自分の所有する「物」「権利」「財産」を把握し、整理するプロセスそのものを指します。
財産の「見える化」で揉める原因をなくす
トラブルの多くは「隠し財産があるのではないか」「特定の兄弟だけが何かをもらっているのではないか」という不信感から始まります。生前整理で財産をすべて洗い出し、透明性を高めることで、こうした疑念を払拭できます。
遺族の負担を劇的に減らす
人が亡くなった後の手続きは、想像を絶するほど多岐にわたります。通帳や保険証券が見つからない、不動産の権利関係が複雑といった状況は、遺族を精神的・肉体的に追い詰めます。生前にこれらを整えておくだけで、家族の負担は10分の1にもなると言われています。
2. 失敗しない財産目録の作り方：整理すべき5つの項目
相続準備の第一歩は、自分が持っている財産の全体像を把握すること、つまり「財産目録」の作成です。以下の項目を参考に書き出してみましょう。
① プラスの財産（預貯金・有価証券）
銀行名、支店名、口座番号をメモします。最近増えている「ネット銀行」や「証券口座」は通帳がないため、家族が見落とすリスクが非常に高いです。必ずログイン情報や登録メールアドレスの存在を記しておきましょう。
② 不動産（土地・建物）
自宅だけでなく、相続したまま放置している山林や田畑も含まれます。固定資産税の納税通知書や権利書を確認し、所在地を正確に記載します。
③ デジタル資産
スマホの決済アプリの残高、仮想通貨、ポイントカードなども立派な資産です。また、有料サブスクリプションサービスの有無も、解約手続きのために重要です。
④ 貴金属・骨董品・趣味の品
これらは価値の判断が難しいため、あらかじめ鑑定に出して価値を明確にしておくか、誰に譲りたいかを決めておくのが賢明です。
⑤ マイナスの財産（負債）
住宅ローンや借入金、クレジットカードの未払い分なども忘れずに記載してください。これを知らされていないと、家族が思わぬ借金を背負うことになりかねません。
3. 意思を形にする「遺言書」の種類と選び方
財産目録ができたら、次はそれを「誰に、どのように引き継ぐか」を指定する遺言書を作成します。主に以下の2つの方法が一般的です。
自筆証書遺言（手軽に始めたい方向け）
全文を自分で書き、署名・捺印する方法です。費用がかからず手軽ですが、書き方の不備で無効になるリスクや、紛失・改ざんの恐れがあります。現在は法務局で保管してくれる制度もあり、利便性が高まっています。
公正証書遺言（確実性を求める方向け）
公証役場で公証人に作成してもらう方法です。法的な不備で無効になる心配がほぼなく、原本が公証役場に保管されるため、最も安全で確実な方法です。専門家への費用はかかりますが、トラブル回避という点では最も推奨されます。
4. 【実践ステップ】トラブルを避ける生前整理の進め方
具体的にどのような順番で動けばよいか、3つのステップで見ていきましょう。
ステップ1：家族へのヒアリングと意思表示
まずは、家族が何を望んでいるかを聞く機会を設けます。「実家を継ぎたいのか、売りたいのか」といった本音を確認しつつ、自分の「こういう形で整理したい」という想いを伝えましょう。
ステップ2：不用品の処分と身の回りの整理
財産以外の「物」の整理も重要です。思い出の品を整理しながら、本当に大切なものだけを残します。体力が必要な作業ですので、早い段階から少しずつ進めるのがコツです。
ステップ3：専門家への相談
相続税が心配な場合や、不動産の分割が難しい場合は、早めに税理士や弁護士などのプロに相談しましょう。専門的なアドバイスを受けることで、節税対策や法的に有効な遺言書の作成がスムーズになります。
5. 生前整理を「今」始めるべき決定的な理由
「まだ若いし、健康だから先でいい」と思っている間に、認知症などで判断能力が低下してしまうリスクがあります。
一度判断能力を失ってしまうと、法的に有効な遺言書の作成や、不動産の売却、資産の組み換えなどが非常に困難になります。自分の意志で人生の締めくくりをデザインできるのは、健康で気力が充実している「今」だけなのです。
6. まとめ：生前整理は「家族の絆」を守るためのマナー
生前整理や相続の準備は、決して「死」に向けた寂しい作業ではありません。これまでの人生を丁寧に振り返り、残された家族が笑顔で過ごせるように環境を整える、未来に向けたポジティブな行動です。
しっかりとした財産目録と、想いのこもった遺言書があれば、家族が遺産を巡って争う悲劇は避けられます。
「ありがとう」の気持ちを形にするために、今日からノートを一冊用意して、自分の財産を書き出すことから始めてみませんか？その一歩が、あなたと家族の未来に、大きな安心をもたらしてくれるはずです。
生前整理と終活の違いとは？後悔しないための進め方とメリットを徹底解説