終活における年金の手続きと整理方法｜安心して老後を迎えるための準備ガイド
老後の生活設計を考えるうえで、年金の手続きや整理は避けて通れない大切なステップです。
終活の一環として年金を整理しておくことで、家族に迷惑をかけず、安心して老後を迎えることができます。
この記事では、終活で行うべき年金の手続き・確認・整理の流れを、わかりやすく解説します。
「どんな手続きが必要？」「遺族が困らないようにするには？」と悩む方に役立つ実践的な内容です。
■ なぜ終活で「年金の整理」が重要なのか
年金は一度受給を開始すると一生続く制度ですが、手続きや種類が複雑で、放置すると損をすることもあります。
また、受給者が亡くなった場合には遺族年金や支給停止の手続きも必要です。
終活であらかじめ整理しておくことで、以下のようなメリットがあります：
-
家族がスムーズに手続きできる
-
未支給年金の受け取り漏れを防げる
-
自分の年金見込み額を把握して老後資金を計画できる
-
不要なトラブル（過払い・未払い）を回避できる
■ ステップ① 現在の年金加入状況を確認する
まずは、自分がどの年金に加入しているかを確認しましょう。
● 主な年金制度
-
国民年金（基礎年金）：自営業・フリーランス・専業主婦など
-
厚生年金：会社員や公務員
-
共済年金（旧制度）：公務員や教職員など（現在は厚生年金に統合）
確認は「ねんきんネット」または「年金定期便」で簡単にできます。
▶ ねんきんネット（日本年金機構）
■ ステップ② 受給開始前に必要な手続き
● ① 受給開始年齢の確認
原則として、65歳から受給開始ですが、60歳〜70歳の間で選択できます。
-
早く受け取る（繰上げ受給）：減額される
-
遅く受け取る（繰下げ受給）：増額される
将来の生活費や健康状態に合わせて、最適なタイミングを決めましょう。
● ② 年金請求書の提出
受給開始の3か月前に「年金請求書」が送られてきます。
必要事項を記入し、年金事務所または市区町村役場に提出します。
提出時に必要なもの：
-
本人確認書類（マイナンバーカードなど）
-
年金手帳または基礎年金番号通知書
-
通帳（振込先口座）
-
戸籍謄本・住民票など（場合による）
■ ステップ③ 受給中にやっておくべき整理
年金を受け取っている間も、住所変更・結婚・離婚・死亡などがある場合は届出が必要です。
● 定期的に確認したいポイント
-
年金の振込口座が正しいか
-
控除証明書（確定申告・住民税）を保管しているか
-
配偶者がいる場合、遺族年金の条件を把握しているか
また、障害年金や遺族年金を受け取っている人は、毎年「現況届」などを提出する必要があります。
■ ステップ④ 家族が困らないように「年金情報をまとめる」
自分にもしものことがあったとき、家族が年金の手続きをスムーズに行えるよう、
次のような情報をまとめておきましょう。
● 年金整理ノートに記載しておく内容
-
年金番号（基礎年金番号）
-
加入していた年金制度の種類
-
受給している年金の種類（老齢・遺族・障害）
-
年金事務所の連絡先
-
年金の振込口座
-
手続きを頼みたい家族の連絡先
これらをエンディングノートや年金整理ファイルにまとめておくと安心です。
■ ステップ⑤ 亡くなった後に必要な年金手続き（家族向け）
終活では、「自分が亡くなった後の年金手続き」についても明確にしておくことが大切です。
● 家族が行う主な手続き
-
年金受給停止の届出（14日以内が目安）
-
未支給年金の請求（亡くなった月分まで受け取れる）
-
遺族年金の申請（条件に該当する場合）
※これらは年金事務所または役場で行います。
■ 終活で役立つ「年金整理のコツ」
-
年金手帳・通知書類は1か所にまとめて保管
-
年金事務所の担当者に相談し、内容を確認しておく
-
エンディングノートに「手続き窓口」を明記
-
銀行口座の自動振込が止まらないように注意
-
デジタル管理（スキャンやPDF化）もおすすめ
■ まとめ：年金の整理は「自分のため」と「家族のため」
終活での年金整理は、老後の安心と家族の負担軽減の両方につながります。
受給前・受給中・そして万一の後までの流れを理解し、早めに準備を進めておくことで、
「手続きに追われる不安」から解放されるでしょう。
焦らず、自分のペースで年金情報をまとめておくことが、
安心して老後を迎えるための第一歩です。