終活で見直すべき「介護保険・医療保険の整理方法」


〜ムダを減らし、安心を増やす保険の賢い整理術〜

はじめに：終活の第一歩は「お金の安心」から

「そろそろ終活を考えたいけれど、まず何から始めればいいの？」
そんな声を多く聞きます。実は、最初に取り組むべきは**「保険の整理」**です。

特に介護保険や医療保険は、人生の後半で必要となる重要な備え。しかし、複数加入していたり、内容を理解しないまま支払い続けている人も少なくありません。

この記事では、終活の一環として介護保険・医療保険を賢く整理する方法を、専門知識がなくてもわかるように解説します。

なぜ「保険の整理」が終活で重要なのか？

終活とは「自分と家族の将来を安心にする準備」。
その中で保険整理が欠かせない理由は3つあります。

  1. 重複契約の発見でムダな保険料を削減できる
    → 同じような保障内容の保険に二重で入っているケースは多いです。

  2. 万一の時に家族が手続きをスムーズに行える
    → 整理しておけば、保険金の請求漏れを防げます。

  3. 今の自分の生活・健康状態に合った保障に調整できる
    → 高齢になると医療や介護の内容が変化します。

ステップ①：現在加入している保険をすべて「見える化」する

まずは、保険証券や契約書をすべて一箇所に集めることから始めましょう。
ここで大切なのは「一覧表を作る」ことです。

保険の種類 保険会社名 契約期間 月額保険料 保障内容（要約） 受取人
医療保険 ○○生命 終身 5,000円 入院・手術 本人
介護保険 △△保険 65歳まで 4,000円 要介護2以上で給付 配偶者

このように表にまとめることで、重複している保障や不要な契約が一目でわかります。

ステップ②：介護保険の内容を見直すポイント

介護保険には「公的介護保険」と「民間の介護保険」があります。
ここを混同している方も多いので、まず整理しておきましょう。

公的介護保険とは？

40歳以上の人が加入する、国の制度による介護保険。
要介護認定を受けることで、介護サービス費用の1〜3割を自己負担で利用できます。

民間の介護保険とは？

生命保険会社などが提供する民間の上乗せ保険です。
給付金が一時金で支払われるタイプ、毎月受け取れるタイプなどがあります。

見直しのコツ

  • すでに十分な貯蓄がある人は、民間の介護保険を解約してもよいケースも。

  • 要介護2以上で給付されるタイプが多いため、「要支援」でも支払われるプランか確認。

  • 家族に介護経験者がいる場合は、どの程度の費用がかかったかを参考にすると◎。

ステップ③：医療保険を整理するポイント

医療保険は、入院・手術・通院の保障を目的とした保険です。
終活で見直すべきは「入院日数」「保障範囲」「保険料バランス」。

よくある無駄な契約例

  • 入院日額が1万円以上と高すぎる設定

  • 2社以上で同じ内容の医療保険に加入

  • 先進医療特約を重複契約している

見直しのコツ

  • 入院日数の平均は10日前後 → 日額5,000円でも十分なケースが多い

  • がん保険や特定疾病保障とのバランスも確認

  • 更新型より終身型を選ぶと将来的な保険料上昇を防げます

ステップ④：家族にわかりやすくまとめる「保険整理ノート」

せっかく整理しても、家族がどこに何があるのかわからない状態では意味がありません。
おすすめは「終活ノート」や「保険整理ノート」を作ること。

記入しておきたい項目

  • 契約している保険の一覧

  • 保険会社・担当者の連絡先

  • 保険証券の保管場所

  • 保険金受取人の情報

  • 加入・解約の意向メモ

このノートを作ることで、家族が安心して対応できる終活になります。

ステップ⑤：専門家に相談する

保険の整理は個人だけで完璧に行うのは難しいもの。
ファイナンシャルプランナー（FP）や保険ショップなど、中立的な立場の専門家に相談するのもおすすめです。

特に以下のような場合は相談必須です。

  • 契約内容が複雑で理解できない

  • 解約返戻金や保険料の比較をしたい

  • 高齢の親の保険を代理で整理したい

無料相談を活用すれば、ムダな保険料を年間数万円単位で削減できることもあります。

まとめ：保険の整理は「未来の安心」を整える終活の鍵

介護保険・医療保険の整理は、終活において最も重要な財産管理の一つ。
ポイントを押さえて見直すことで、

  • 保険料の無駄を減らせる

  • 家族が手続きをスムーズに行える

  • 自分に必要な保障だけを残せる

という3つの大きなメリットがあります。

将来への不安を減らし、「もしも」に備えるために、
今日から少しずつ、保険の整理を始めてみませんか？

＜こんな方におすすめ＞

  • 複数の保険に入っていて内容がよくわからない

  • 高齢の親の保険を一緒に見直したい

  • 終活で資産を整理したい

「今の自分に必要な保障だけを残す」——
それが、安心して生きるための終活の第一歩です。

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