終活｜財産整理を始める前に確認すること


終活の一環として「財産整理」を考える方が増えています。しかし、財産整理は闇雲に進めるとトラブルや税務リスクにつながることもあります。この記事では、財産整理を始める前に確認すべきポイントを具体的に解説します。

1. 財産整理とは？

財産整理とは、自分の持っている現金、預貯金、不動産、株式、保険などの財産を整理・把握し、最適な形で次世代に引き継ぐ準備のことです。

終活としての財産整理は、以下のメリットがあります：

  • 相続トラブルの防止

  • 家族の負担軽減

  • 遺言書作成や生前贈与の計画を立てやすくなる

2. 財産整理を始める前に確認すること

(1) 財産の全体像を把握する

  • 現金・預貯金：銀行口座、定期預金、貯蓄型保険など

  • 不動産：土地、建物、賃貸物件の所有状況

  • 株式・投資信託：証券会社や口座の確認

  • 負債：住宅ローンやカードローンなどの借入

ポイント：資産と負債を一覧化すると、正確な整理計画を立てやすくなります。

(2) 書類や契約内容を整理する

  • 不動産登記簿、保険証券、金融機関の契約書を確認

  • 名義変更や受取人が最新かどうかもチェック

  • 古い契約や使っていない口座は整理・解約を検討

(3) 相続人や家族の状況を把握する

  • 相続人の人数や関係性を確認

  • 未成年や高齢者がいる場合は、財産分配の方法を工夫

(4) 法的な整理方法を理解する

  • 遺言書の作成方法（公正証書遺言や自筆証書遺言）

  • 生前贈与や信託の活用

  • 相続税や贈与税の基礎知識

(5) 専門家への相談も検討する

  • 弁護士・司法書士・税理士に相談することで、法的トラブルや税務リスクを避けられる

  • 財産が多い場合や複雑な場合は特に有効

3. 財産整理を進める際のポイント

  1. 焦らず順序立てて進める

    • まずは財産の把握 → 書類整理 → 法的整理の順番が基本

  2. 家族に事前に共有する

    • 相続トラブル防止のため、整理方針を話しておく

  3. 定期的に見直す

    • 財産状況や家族構成の変化に応じて更新

4. まとめ

財産整理は、終活の中で家族の安心と負担軽減につながる大切なステップです。

  • 財産の全体像を正確に把握

  • 書類や契約内容を整理

  • 相続人や家族の状況を確認

  • 法的整理方法を理解

  • 専門家への相談も検討

順序立てて進めることで、財産整理は無理なく、かつ確実に進められます。

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