金融資産の整理と名義変更：終活の重要ステップ
終活を進める上で、金融資産の整理は非常に重要な項目です。銀行口座や証券口座、保険など、名義人の死後にはすべて凍結され、家族が手続きをするには手間と時間がかかります。
ここでは、金融資産をスムーズに整理するための方法と、名義変更で知っておくべきポイントを解説します。
1. 金融資産の整理：3つのステップ
金融資産の整理は、以下の3つのステップで進めるとスムーズです。
ステップ1：すべての金融資産をリストアップする
まずは、あなたが所有しているすべての金融資産を把握しましょう。
預貯金:
銀行名、支店名、口座の種類（普通、定期など）、口座番号
ネット銀行やゆうちょ銀行も忘れずにリストアップしましょう。
証券・投資信託:
証券会社名、口座の種類、保有している銘柄
IDeCoやNISAなども含みます。
保険:
保険会社名、保険の種類（生命保険、医療保険など）、証券番号
契約時の担当者や連絡先も控えておくと良いでしょう。
その他:
仮想通貨、暗号資産など、デジタル上の資産もリストに含めます。
このリストは、エンディングノートにまとめておき、**「どこに」「どのような資産が」「どれくらいあるか」**が家族に一目で分かるようにしておきましょう。
ステップ2：不要な口座や契約を整理する
リストアップした金融資産の中で、使っていないものや不要なものがあれば、この機会に整理しましょう。
休眠口座の解約:
長期間取引のない口座は、手数料がかかったり、いざという時の手続きが煩雑になったりします。
不要な保険の見直し:
保障内容が古くなっていたり、現在のライフプランに合っていない保険は、解約や見直しを検討しましょう。
名義変更の検討:
将来的に相続を円滑に進めるため、一部の資産を家族の名義に変更することも検討します。
ステップ3：パスワードや暗証番号を共有する
ネット銀行や証券口座は、IDやパスワードがなければ家族がアクセスできません。
パスワードリストの作成:
サービス名、ID、パスワードをまとめたリストを作成しましょう。
ただし、セキュリティ上のリスクがあるため、エンディングノートに直接書くのは避けましょう。
別の場所に保管するか、パスワード管理ソフトなどを活用して、家族が安全にアクセスできる方法を考えておきましょう。
2. 名義変更で知っておくべきこと
名義変更は、あなたが元気なうちにできる、将来の相続手続きを円滑にするための大切な作業です。
名義変更の方法:
生前贈与: あなたが生きているうちに、口座や不動産の名義を家族に変更する方法です。年間110万円以下の贈与であれば、贈与税がかかりません。
死後の手続き: あなたの死後、家族が金融機関に名義変更を依頼する手続きです。戸籍謄本や印鑑証明書など、多くの書類が必要になります。
注意点:
生前贈与の落とし穴: 生前贈与は、将来の相続税を減らす効果が期待できますが、手続きや税金の計算が複雑になることがあります。専門家（税理士など）に相談することをおすすめします。
家族への説明: なぜ名義変更をするのか、その理由を家族にしっかりと説明し、納得してもらうことが大切です。
まとめ：早めの整理が「安心」につながる
金融資産の整理は、面倒な作業に感じるかもしれませんが、いざという時に家族が慌てずに済むための、最大の準備です。
まずはリストアップから始める。
不要なものは整理し、情報を一元化する。
家族がアクセスできる方法を考えておく。
これらの準備をしておくことで、あなたの金融資産はスムーズに、そして穏やかに次の世代へと引き継がれていくでしょう。