財産整理の方法と注意点：大切な人へ安心を贈る準備
終活を始める上で、「財産整理」は非常に重要な項目です。財産というと、現金や預金だけを想像しがちですが、不動産、株、生命保険など、多岐にわたります。これらの情報を整理しておくことは、あなたが万が一の時に、家族が相続手続きで困らないようにするための、大切な準備です。
ここでは、財産整理の具体的な方法と、注意すべきポイントを分かりやすく解説します。
1. 財産整理の3つのステップ
財産整理は、以下の3つのステップで進めるとスムーズです。
ステップ1：財産をすべてリストアップする
まずは、あなたのすべての財産を把握することから始めましょう。思いつくままに、メモ書きから始めるのがおすすめです。
プラスの財産（資産）:
現金・預金: 銀行名、支店名、口座番号、残高
不動産: 土地や建物（住所、種類、評価額）
有価証券: 株式、債券、投資信託（銘柄名、数量）
生命保険: 保険会社名、証券番号、受取人
その他: 貴金属、骨董品、車、ゴルフ会員権など
マイナスの財産（負債）:
借入金、住宅ローン、クレジットカードの未払い金など
このリストは、エンディングノートにまとめておくと、家族がすぐに確認できて便利です。
ステップ2：不要なものを処分・整理する
リストアップした財産の中で、不要なものがあれば整理しましょう。
使っていない銀行口座の解約:
長期間使っていない口座は、手数料がかかったり、いざという時の手続きが煩雑になったりすることがあります。
不要な株や証券の売却:
管理が難しくなってきたら、売却を検討しましょう。
不動産の売却:
住み替えや、管理が負担になっている場合は、売却も選択肢の一つです。
ステップ3：遺言書の作成を検討する
財産のリストがまとまったら、誰に何を相続させたいかを具体的に考え、必要に応じて遺言書を作成しましょう。
法定相続: 遺言書がない場合、財産は法律で定められた相続人（配偶者や子など）が分け合うことになります。
遺言書の必要性:
法定相続人以外の人（内縁の配偶者など）に財産を渡したい場合
複数の相続人がいる場合、特定の財産を特定の誰かに渡したい場合
相続人同士のトラブルを避けたい場合
2. 財産整理で注意すべき3つのポイント
財産整理をスムーズに進めるために、以下の点に注意しましょう。
1. 財産の保管場所を明確にする
通帳や証券、不動産の権利書など、重要な書類の保管場所を家族に伝えておきましょう。エンディングノートに「〇〇の書類は、寝室のタンスの引き出しに保管している」のように、具体的に書いておくと安心です。
2. デジタル資産も忘れずに
近年、ネット銀行やオンライン証券、暗号資産など、**「目に見えない財産」**が増えています。これらは、IDやパスワードが分からなければ、家族が手続きをすることができません。リストに加えて、パスワードの管理方法も伝えておきましょう。
3. 家族への「想い」を伝える
財産の分配について、なぜそのような分け方にしたのか、あなたの**「想い」**を家族に伝えておくことが大切です。遺言書だけでは伝わらない感謝の気持ちや、財産にまつわる思い出をエンディングノートに書いておきましょう。これにより、相続人同士の感情的なトラブルを未然に防ぐことができます。
まとめ：財産整理は、心にゆとりをもたらす準備
財産整理は、面倒な作業に感じるかもしれませんが、自分自身の状況を把握し、未来への不安を減らすための大切な時間です。
まずはリストアップから始める。
不要なものは整理し、身軽になる。
遺言書やエンディングノートを活用し、家族に安心を贈る。
このように財産を整理しておくことで、あなたの心にも、そして家族にも、大きな安心感がもたらされるでしょう。